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À medida que a inflação sobe para recordes, a poupança para a aposentadoria está sentindo o aperto, tornando ainda mais importante garantir que o seu esteja funcionando para você.
inflação dos EUA subiu 8,5% ao ano em março para atingir um novo recorde de 40 anos, com a guerra na Ucrânia aumentando os custos de energia, mostrou o último índice de preços ao consumidor na terça-feira. Seguiu-se quarta-feira um aumento no índice de preços ao produtor, que aumentou 11,2% ano-a-ano para atingir um recorde de 12 anos.
Enquanto isso, os preços ao consumidor do Reino Unido subiram no ritmo mais rápido em 30 anos em março, alta de 7% no anoo Escritório de Estatísticas Nacionais informou na quarta-feira.
Os dados mais recentes contribuem para um quadro inflacionário já sombrio, com os preços superando o crescimento dos salários em muitas economias avançadas.
A taxa de inflação empolgante que temos visto há um ano devastará tanto os que vivem de pensão quanto o próprio fundo de pensão.
Dan North
economista sênior, Allianz Commerce North America
Isso pode ter um grande impacto nas pensões, pois os poupadores e aposentados tentam manter seu poder de compra em meio ao pior crise do custo de vida em décadas, e os fundos de pensão trabalham mais para acompanhar a inflação.
“A taxa de inflação empolgante que estamos vendo há um ano devastará tanto aqueles que vivem de uma pensão quanto o próprio fundo de pensão”, disse Dan North, economista sênior da Allianz Commerce North America, à CNBC.
Pensões sentindo o aperto
Entre os mais atingidos pelo aumento da inflação estarão os próprios aposentados, especialmente aqueles com renda menor ou fixa, cujo dinheiro precisa ir mais longe para pagar itens não discricionários, como alimentos e energia.
“Onde vai prejudicar mais as pessoas são aquelas que se aposentaram e não têm uma anuidade definida”, disse David Knox, sócio sênior da Mercer Australia. Uma anuidade é um produto financeiro comumente usado por aposentados que fornece renda vitalícia garantida.
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Mesmo as pensões estaduais, que normalmente fazem ajustes anuais, conhecidos como “ajustes de custo de vida” (COLAs), para explicar o aumento da inflação, estão lutando para acompanhar o ritmo em muitos casos.
“O sistema previdenciário típico dá um COLA de 1-2% a cada ano. Estamos vendo os custos aumentarem a cada mês”, disse Chris Janeway, fundador da empresa de consultoria financeira Fourth Level Wealth. “Para aqueles que se aposentaram com renda fixa, é um fardo enorme ver seus custos de alimentação e viagens aumentarem tão significativamente.”
Enquanto isso, os poupadores ainda em suas vidas de trabalho podem ser tentados a reduzir ou interromper suas contribuições previdenciárias, ou até mesmo mergulhar em seus fundos de pensão para cobrir os custos de curto prazo. Mas os consultores financeiros alertaram contra tais movimentos sempre que possível.
Como proteger seu dinheiro como trabalhador
Se você está em fase de pré-aposentadoria, os especialistas aconselham continuar a guardar todo o dinheiro que você não precisa para dinheiro de fácil acesso em pensões e investimentos. Isso lhe dará a melhor likelihood de combater os efeitos da inflação ao longo do tempo.
“Para trabalhadores mais jovens que têm tempo para ver seus salários e salários acompanhar a inflação e que, seguindo a sabedoria convencional, podem ter exposição significativa aos mercados de ações” – por exemplo, por meio de um 401(okay) – “os impactos da inflação são doloroso no momento, mas na maioria dos casos é improvável que seja devastador a longo prazo”, disse Luke Bailey, consultor sênior do escritório de advocacia americano Clark Hill.
De fato, agora pode ser um bom momento para aumentar suas economias de aposentadoria, colocando fundos adicionais em uma previdência privada ou investimentos alternativos.
Os indivíduos podem querer considerar investir fundos acima e além (contribuições obrigatórias) em uma conta de aposentadoria autodirigida.
Julie Gillespie
chefe de pesquisa de mercado, TipRanks
“Embora seja extremamente importante aproveitar as contribuições da empresa para um fundo de pensão, os indivíduos podem querer considerar investir fundos acima e além disso em uma conta de aposentadoria autodirigida, juntamente com outros investimentos, como imóveis”, Julie Gillespie, disse o chefe de pesquisa de mercado da empresa de análise financeira TipRanks.
Quanto mais cedo você estiver em sua carreira profissional, mais risco poderá considerar assumir seus investimentos para obter a maior taxa de retorno a longo prazo. À medida que você alcança os estágios finais de sua jornada de trabalho, no entanto, você pode querer reduzir esse nível de risco para se preparar para a retirada.
Como proteger seu dinheiro como aposentado
Se você já está aposentado, há uma série de ferramentas que você pode considerar para gerenciar melhor sua pensão, incluindo a conversão para uma anuidade ou a compra de produtos financeiros projetados especificamente para combater a inflação. Isso pode incluir Títulos Protegidos pela Inflação do Tesouro (TIPs) nos EUA
“Investir em TIPs é um movimento defensivo e não vai recuperar dólares já perdidos para a inflação, mas agora pode ser um bom momento para obter alguma exposição a eles para se proteger dos estragos da inflação futura de uma maneira de risco relativamente baixo”, disse Bailey.
Os pensionistas também podem considerar transferir seu dinheiro do banco, onde as economias de dinheiro estão se esgotando mesmo com o aumento constante das taxas de juros, e em investimentos alternativos de curto e médio prazo.
“Há uma lição a ser aprendida lá para os aposentados de que se você quiser sacar seu dinheiro nos próximos anos, não coloque tudo no banco. Procure uma gama mais ampla de investimentos”, disse Knox.
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Isso pode incluir investir em fundos amplos ou escolher ações selecionadas que podem se sair bem em um ambiente estagflacionário. A estagflação refere-se a um ambiente de crescimento econômico lento combinado com inflação crescente.
“As ações defensivas em setores que se sairão melhor se a economia entrar em território estagflacionário incluem, ironicamente, serviços públicos, mas também saúde e produtos básicos de consumo”, disse Ed Monk, diretor associado de investimentos pessoais da Constancy Worldwide.
“O setor de energia é outro lugar para procurar, com empresas como Shell e BP se beneficiando do aumento dos preços da energia”, acrescentou.
Mais imediatamente, porém, pode ser sensato cortar gastos não essenciais e empregar técnicas de economia de dinheirocomo verificações de orçamento semanais, até que os mercados se tornem mais estáveis.
“As famílias, e particularmente os idosos, precisam começar a pensar criticamente sobre seu orçamento em tempos como esse. Eles provavelmente planejaram taxas de inflação de 3% antes da aposentadoria e saltam para 8% ou mais mudam drasticamente esse plano”, disse Janeway.
